రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ఎల్లప్పుడూ భారతదేశంలో డిజిటల్ చెల్లింపుల యొక్క ప్రాధమిక ఎనేబుల్ చేస్తుంది. సంభావితీకరణ నుండి అమలు వరకు, పెద్ద స్థాయి మూలధన వ్యయం {MICR, CTS, ECS, పెద్ద విలువ చెల్లింపులు (RTGS), రిటైల్ చెల్లింపులు (NEFT) మొదలైన చెల్లింపు వ్యవస్థల కోసం జ్ఞానం మరియు సాంకేతికతలో పెట్టుబడి, RBI అనేక టోపీలను ధరించింది, యజమాని, ఆపరేటర్, ఉత్ప్రేరకం, నియంత్రకం మరియు ఇతరులు. భారతదేశం చెల్లింపు వ్యవస్థల కార్యకలాపాలలో ముందు వరుసలో ఉన్న బ్యాంకులతో "బ్యాంక్-నేతృత్వం" మోడల్ను అనుసరించింది, తగినంతగా నియంత్రించబడినందున, చెల్లింపు వ్యవస్థలను ముందుకు తీసుకెళ్లడానికి బ్యాంకులు మెరుగ్గా ఉంచబడుతున్నాయని భావించారు. ఫ్లోట్ ప్రమేయం ఉన్న బ్యాంకులను చేర్చుకోవడం విధానం, అయితే బ్యాంకులు కానివారు తమ ఆదాయ వనరుగా రుసుముతో పాల్గొనవచ్చు. సులభమైన యాక్సెస్, త్వరిత శోషణ / కొత్త సాంకేతికత మరియు ఆవిష్కరణల స్వీకరణ, మౌలిక సదుపాయాల నాణ్యత మొదలైనవి, చెల్లింపు వ్యవస్థలపై విశ్వాసాన్ని పెంపొందించడంలో సహాయపడే సురక్షితమైన మరియు శీఘ్ర చెల్లింపులను నిర్ధారించడానికి కీలకమైన అంశాలు. భారతదేశంలో అనుసరించిన ద్వంద్వ నమూనా, బ్యాంకులు అందించే "విశ్వాసం"తో పాటు డిజిటల్ చెల్లింపులను పెంచడానికి బ్యాంకులు కాని వారి ఆవిష్కరణలతో కలిపి ఉన్నాయి. మొబైల్ ఫోన్లు మరియు ఇంటర్నెట్ గత దశాబ్దంలో భారతదేశంలో మౌలిక సదుపాయాల వృద్ధి అసాధారణంగా ఉంది, ముఖ్యంగా మొబైల్ సెల్యులార్ నెట్వర్క్ వ్యాప్తిలో. మొబైల్ మరియు ఇంటర్నెట్ ద్వారా అందుబాటులో ఉండే చెల్లింపు సేవలను అందించడానికి, పెరుగుతున్న మొబైల్ సాంద్రత మరియు మొబైల్ ఇంటర్నెట్ వినియోగదారులు చెల్లింపు వ్యవస్థల ప్రొవైడర్లు, బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకులు రెండింటి ద్వారా పరపతి పొందుతున్నారు. ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్తో పాటు, బ్యాంకులు మూడు ఛానెల్ల ద్వారా మొబైల్ బ్యాంకింగ్ సేవలను అందిస్తున్నాయి - సంక్షిప్త సందేశ సేవ (SMS), అన్స్ట్రక్చర్డ్ సప్లిమెంటరీ సర్వీసెస్ డేటా (USSD) మరియు మొబైల్ అప్లికేషన్లు. అక్టోబర్ 2020 చివరి నాటికి, భారతదేశంలో 115.1 కోట్ల మంది వైర్లెస్ టెలిఫోన్ సబ్స్క్రైబర్లు ఉన్నారు, దీని ఫలితంగా టెలి-డెన్సిటీ 84.90%. పట్టణ టెలి-సాంద్రత మరియు గ్రామీణ టెలి-సాంద్రత వరుసగా 136.65% మరియు 58.72%, ఇది పెరుగుతోంది. స్మార్ట్ఫోన్ వినియోగం పెరగడం కూడా డిజిటల్ చెల్లింపుల స్వీకరణను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడింది. ఇంకా, ఇది స్మార్ట్ఫోన్లను ఉపయోగించి చెల్లింపులు చేయడానికి టోకనైజేషన్ మరియు క్విక్ రెస్పాన్స్ (QR) కోడ్ను స్కాన్ చేయడం వంటి చెల్లింపు విధానాలలో అనేక ఆవిష్కరణలకు దారితీసింది. భారతదేశంలో ఇంటర్నెట్ వినియోగం పెరుగుతోంది. సగటు భారతీయుడు, 2013 వరకు, మొబైల్ డేటా సేవల కంటే వాయిస్ సేవలకే ఎక్కువ ఖర్చు చేసినప్పటికీ, ఇంటర్నెట్ మరియు మొబైల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (IAMAI) నివేదిక ప్రకారం ఇప్పుడు సగటు మొబైల్ బిల్లులో గణనీయమైన వాటా డేటా ఛార్జీలకు సంబంధించినది. అక్టోబర్ 2020 చివరి నాటికి, వైర్లెస్ మరియు వైర్లైన్ బ్రాడ్బ్యాండ్ సబ్స్క్రైబర్లు వరుసగా 71.3 కోట్లు మరియు 2.1 కోట్లకు పైగా ఉన్నారు. ఇంటర్నెట్ వ్యాప్తిలో పెరుగుదల సులభతరం చేసింది మరియు చెల్లింపుల డిజిటల్ మోడ్ల స్వీకరణను వేగవంతం చేసింది. 3G మరియు 4G యొక్క వేగంగా వ్యాప్తి చెందుతున్నందున, మారుమూల ప్రాంతాలలో కూడా, భారతదేశం ';డిజిటల్ విప్లవం'ని చూస్తోంది; ఇది ఖచ్చితంగా కానీ స్థిరంగా ';డిజిటల్ చెల్లింపుల విప్లవం'గా అభివృద్ధి చెందుతోంది. భారతీయులు ప్రతి నెల సగటున 10 GB డేటాను వినియోగిస్తున్నారని తాజా ఆధారాలు సూచిస్తున్నాయి. బ్యాంకు ఖాతాల మార్చి 2020 చివరి నాటికి డిపాజిట్ ఖాతాల సంఖ్య 235 కోట్లకు పెరిగింది. వీటిలో దేశంలోని లోకల్ ఏరియా బ్యాంకులు (LABలు), PBలు, SFBలు, RRBలు మరియు సహకార బ్యాంకులతో సహా అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకుల్లోని డిపాజిట్ ఖాతాలు ఉన్నాయి. అటువంటి ఖాతాల నుండి డిజిటల్ చెల్లింపులను ప్రారంభించడంలో బ్యాంక్ ఖాతాల లభ్యత కీలక పాత్ర పోషించింది. ఆధార్ 2009లో ప్రారంభించినప్పటి నుండి, ఆధార్, దేశవ్యాప్తంగా 127 కోట్ల మందికి పైగా వ్యక్తులకు ప్రత్యేక గుర్తింపు సంఖ్య జారీ చేయబడింది. ';ఆధార్'; ప్రారంభించబడిన e-KYC (ఎలక్ట్రానిక్-నో యువర్ కస్టమర్) ఫలితంగా భారతదేశంలో డిజిటల్ చెల్లింపులు విపరీతంగా పెరిగాయి. వ్యాపారులకు చెల్లింపులు మరియు వ్యాపార కరస్పాండెంట్ల (BCలు) ద్వారా జరిపే లావాదేవీలను ప్రామాణీకరించడానికి కూడా ఆధార్ వినియోగం పరపతి పొందింది. ఆధార్ బయోమెట్రిక్ గుర్తింపు యొక్క కవరేజ్ ప్రభుత్వం నుండి వ్యక్తికి (G2P) చెల్లింపులలో పెరిగిన వినియోగాన్ని చూసింది మరియు నకిలీ లబ్ధిదారులను తొలగించడం ద్వారా సిస్టమ్ నుండి లీకేజీలను తగ్గించడంలో సహాయపడింది. ఈ చెల్లింపు వ్యవస్థలు నగదు చెల్లింపులను ఎలక్ట్రానిక్ ఫారమ్కు తరలించడంలో సహాయపడ్డాయి.4 ఆధార్ అనేక చట్టపరమైన గొడవలకు లోబడి ఉంది మరియు చెల్లింపులలో దాని ఆమోదం మరియు ఉపయోగం సంవత్సరాలుగా చూసే పోరాటాన్ని చూసింది. హాస్యాస్పదంగా అయితే, అనేక ఇతర అధికార పరిధులు ఆధార్ను ఒక విజయవంతమైన ప్రయోగంగా చూస్తున్నాయి. ముఖం మరియు కనుపాప స్కాన్లతో కూడిన బయోమెట్రిక్ గుర్తింపు (వేలిముద్రలు) లభ్యత డిజిటల్ చెల్లింపులను ఘాతాంక స్థాయిలకు నెట్టడానికి పరపతిని పొందవచ్చు, అయితే గోప్యత మరియు ఇతర ఆందోళనలకు తగిన పరిశీలన ఇవ్వాలి. డెబిట్ మరియు క్రెడిట్ కార్డులు భారతదేశంలో, క్రెడిట్ కార్డ్లు నిషిద్ధమైనవిగా పరిగణించబడతాయి మరియు శ్రేష్టులకు సంబంధించిన ఉత్పత్తులుగా ఎక్కువగా చూడబడతాయి. గత 10 సంవత్సరాల్లో, FY 2010-11 మరియు FY 2019-20 మధ్య కాలంలో, జారీ చేయబడిన డెబిట్ కార్డ్ల సంఖ్య 22.78 కోట్ల నుండి 82.86 కోట్లకు పెరిగింది, వీటిలో బేసిక్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ డిపాజిట్కి జారీ చేయబడిన రూపే డెబిట్ కార్డ్లు దాదాపు 30 కోట్లు ఉన్నాయి. (BSBD) ఖాతాదారులు. ఇదే కాలంలో జారీ చేసిన క్రెడిట్ కార్డుల సంఖ్య కూడా 1.80 కోట్ల నుంచి 5.77 కోట్లకు పెరిగింది. కార్డ్ల పెరుగుదల ఆన్లైన్ మరియు ఫిజికల్ PoS టెర్మినల్ ఆధారిత కార్డ్ చెల్లింపులలో వృద్ధిని సులభతరం చేసింది, ఫలితంగా డిజిటల్ లావాదేవీలు పెరిగాయి. డిసెంబరు 31, 2018 నాటికి ఇప్పటికే ఉన్న అన్ని Magstripe కార్డ్లను Europay Master Visa (EMV) చిప్ మరియు పర్సనల్ ఐడెంటిఫికేషన్ నంబర్ (PIN) కంప్లైంట్ కార్డ్లుగా మార్చాలనే ఆవశ్యకతకు అనుగుణంగా బ్యాంకులు కొత్త కార్డ్లను జారీ చేశాయి మరియు తదనంతరం తమ సిస్టమ్ల నుండి డీయాక్టివేట్ చేయబడిన కార్డ్లను తీసివేసింది, ఫలితంగా తగ్గింపు ఏర్పడింది. FY 2019-20లో బకాయి ఉన్న డెబిట్ కార్డ్లు. ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల ఏకీకరణ కూడా ఈ తగ్గింపుకు దోహదపడింది. ఆధారం : RBI